आरबीआई इनोवेशन हब

वित्तीय समावेशन में महिलाओं के सामने आ रही बाधाएं दूर करने का प्रयास

महिलाओं के समक्ष आने वाली वित्तीय बाधाएं इस बात को दर्शाती हैं कि महिलाओं की, जो कि भारत की जनसंख्या  का आधा हिस्सा अथवा सांख्यिकीय तौर पर बहुमत में हैं, वित्तीय सेवाओं तक कितनी पहुंच है और वे इनका कितना उपयोग तथा लाभ प्राप्त करती हैं. प्रतिकूल भूमिकाओं से यह प्रतीत होता है कि आवास, समुदाय और कार्यस्थल में महिलाओं के अनुभव पुरुषों के अनुभव से भिन्न होते हैं. इसका महिलाओं के जीवन के मूलभूत पहलुओं पर प्रभाव पड़ता है, जिसमें गतिशीलता, अंतर-घरेलू निर्णय लेना, संसाधनों और संपत्तियों तक पहुंच शामिल है, जो बदले में औपचारिक वित्तीय सेवाओं के उपयोग और लाभ की उनकी क्षमता को प्रभावित करते हैं. डिजिटल वित्तीय समाधान महिलाओं की वित्तीय आज़ादी को बढ़ाकर और उन्हें पैसे की बचत करने तथा ऋण लेने, भुगतान करने और प्राप्त करने, जोखिम का प्रबंधन करने और उनके बुढ़ापे और सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने के लिए प्रभावी और किफायती वित्तीय उपकरण प्रदान करके उनकी आर्थिक भागीदारी में सुधार करके लिंग अंतर को काफी हद तक पाट सकते हैं. यद्यपि, महिलाओं की पहुंच और इन उपकरणों के उपयोग का वर्तमान परिदृश्य एक व्यापक लिंग अंतर को दर्शाता है.

यहां पर रिजर्व बैंक इनोवेशन हब (आरबीआईएच) काम आता है. रिज़र्व बैंक इनोवेशन हब, जिसका 24 मार्च, 2022 को उद्घाटन किया गया, भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है, जिसे एक ऐसे वातावरण को बढ़ावा देने और सुविधा प्रदान करने के लिए स्थापित किया गया है जो वित्तीय क्षेत्र में नवाचार को गति देता है. आरबीआईएच का इरादा वित्तीय क्षेत्र में नवाचार को बढ़ावा देना और प्रचार करना है ताकि एक अरब भारतीयों को एक सुरक्षित और टकराव रहित तरीके से उपयुक्त, टिकाऊ वित्तीय उत्पादों तक पहुंच बनाने में सक्षम बनाया जा सके. इसके अलावा, हब का उद्देश्य नवीनतम प्रौद्योगिकी में अनुप्रयुक्त अनुसंधान और विशेषज्ञता के माध्यम से आंतरिक क्षमताओं का निर्माण करना है. लक्ष्य वित्तीय क्षेत्र के संस्थानों, नीति निकायों, प्रौद्योगिकी उद्योग और शैक्षणिक संस्थानों के साथ सहयोग करना और विचारों के आदान-प्रदान और वित्तीय नवाचारों से संबंधित प्रोटोटाइप विकसित करने के प्रयासों का समन्वय करना है.

आरबीआईएच का उद्देश्य वित्तीय सेवा प्रदाताओं, फिनटेक इनोवेशन हब, नीति निर्माताओं, प्रौद्योगिकीविदों, शिक्षाविदों और निवेशक समुदाय के नेटवर्क के लिए भारत को वैश्विक नवाचार केंद्र के रूप में स्थापित करना है. नेटवर्क भारतीय वित्तीय क्षेत्र के भविष्य को मूर्त रूप देने में मदद करने के लिए 1.3 अरब भारतीयों के लिए नई क्षमताओं को विकसित करेगा और अभिनव तथा व्यवहार्य वित्तीय उत्पादों और सेवाओं का निर्माण करेगा. आरबीआईएच अनुप्रयुक्त अनुसंधान और व्यापक हितधारक परामर्श के माध्यम से भारतीय वित्तीय प्रणाली में चुनौतियों की पहचान करेगा. इसके अलावा, यह प्रौद्योगिकी की शक्ति का उपयोग करने वाले सहयोगी समाधानों को विकसित और संचालित करके इन चुनौतियों का हल ढूंढ़ने का इरादा रखता है.

वित्तीय क्षेत्र में महिलाओं की हिस्सेदारी

लैंगिक समानता और महिला सशक्तिकरण को अब सतत विकास और गरीबी उन्मूलन की रणनीतियों के अभिन्न अंग के रूप में मान्यता दी गई है. हम वित्तीय समावेशन में लैंगिक मुद्दों को कमतर नहीं आंक सकते. महिलाएं दुनिया की असंबद्ध और सेवाओं में कमी वाली आबादी का अनुपात के हिसाब से एक बड़ा हिस्सा हैं. 2017 से 2021 तक आरबीआई के वार्षिक वित्तीय समावेशन सूचकांक (एफआई-इंडेक्स) में 10.5 अंकों का सुधार हुआ, जो भारत में वित्तीय समावेशन को मज़बूत करने का संकेत देता है. हालांकि, यह सुधार भारत में महिलाओं और पुरुषों के बीच समान वित्तीय समावेशन में परिवर्तित नहीं हो सकता है. महिलाएं कई सामाजिक-आर्थिक संकेतकों में पुरुषों से पीछे हैं, जो लैंगिक अंतर के निर्माण के लिए वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के उनके सक्रिय उपयोग को प्रभावित करती हैं. वर्ल्ड इकोनॉमिक फोरम की ग्लोबल जेंडर गैप रिपोर्ट 2021 के अनुसार, 2021 में भारत 28 स्थान फिसलकर 140वें स्थान पर आ गया. लिंग अंतर 2020 में 66.8 प्रतिशत से बढ़कर 2021 में 62.5 प्रतिशत हो गया. महिलाओं की आर्थिक भागीदारी के संदर्भ में, भारत का लिंग अंतर 2021 में 3 प्रतिशत और गिर गया. अपवर्जन के पीछे के कारण जटिल हैं और अक्सर महिलाओं को पेश आने वाली कमजोरियों के साथ जुड़े होते हैं और सामाजिक मानदंडों पर आधारित होते हैं. सरकारी योजनाओं में पहली बार औपचारिक वित्तीय सेवाओं की छत्र छाया में महिलाओं को बड़ी संख्या में सफलतापूर्वक लाया गया है, लेकिन महिलाओं द्वारा इन सेवाओं का नियमित रूप से उपयोग अभी भी एक चुनौती बनी हुई है. स्वयं सहायता समूहों (एसएचजी) को लक्षित करके महिलाओं के लिए वित्तीय समावेशन बढ़ाने के डिजिटल तरीके अभी भी प्रगति पर हैं.

आरबीआईएच स्व-नारी कार्यक्रम

आरबीआई इनोवेशन हब की स्व-नारी ('स्व-निर्भर नारी’ का अर्थ है 'आत्मनिर्भर महिला) कार्यक्रम का उद्देश्य वित्तीय सेवाओं के पारिस्थितिकी तंत्र में भागीदारों को कम सेवा वाले, निम्न और मध्यम आय (एलएमआई) के लिए स्मार्ट, रचनात्मक और टिकाऊ समाधान बनाने और भारत में महिलाओं और महिलाओं के स्वामित्व वाले उद्यमों को उत्पादन करने के लिए प्रोत्साहित करना है. 'भारत के लिए भारत’ के दर्शन के आधार पर और अधिक महिलाओं के नेतृत्व वाली फिनटेक को प्रोत्साहित करने के कार्यक्रम के दो प्रमुख उद्देश्य हैं:- (i) महिलाओं के लिए किफायती, टिकाऊ और उपयुक्त वित्तीय सेवाओं और उत्पादों को डिज़ाइन करने के लिए वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र  (ii) महिला उपयोगकर्ताओं के लिए नवीन, प्रौद्योगिकी-आधारित वित्तीय सेवाओं के माध्यम से बड़े पैमाने पर प्रभाव पैदा करने के लिए अधिक महिलाओं के नेतृत्व वाली फिनटेक को सक्षम और प्रोत्साहित करना.

महिलाओं के बारे में बाज़ार प्रतिधारणा में बदलाव लाना

प्रौद्योगिकी, वित्तीय सेवाओं, और लिंग का प्रतिच्छेदन इस बदलाव को उत्प्रेरित कर सकता है कि बाजार कैसे महिलाओं को अंतिम-उपयोगकर्ता के रूप में देखता है और उनकी सेवा करता है और आर्थिक विकास में योगदान देता है. भारत में फिनटेक का उदय महिलाओं के अधिक वित्तीय समावेशन के लिए एक आशाजनक अवसर प्रदान करता है.

महिलाओं द्वारा महिलाओं के वास्ते समाधान खोज़ने के लिए प्रोत्साहन

कार्यक्रम का उद्देश्य इस अवसर का उपयोग महिला उपयोगकर्ताओं की आवश्यकताओं के अनुरूप समाधान खोजने के लिए प्रौद्योगिकी के क्षेत्र में अधिक से अधिक महिलाओं को प्रोत्साहित करना है. यह महिला उपयोगकर्ताओं के लिए उनकी जरूरतों के लिए डिज़ाइन किए गए वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के उपयोग को बढ़ाने के लिए एक सकारात्मक स्थिति साबित हो सकती है. इसके अलावा, यह कार्यक्रम इन समाधानों को बनाने वाली फिनटेक में आपूर्ति पक्ष में महिलाओं की संख्या में वृद्धि करेगा.

सुरक्षा नेट/पेंशन योजनाएं प्रदान करना

भारत में ज्यादातर महिलाएं, विशेष रूप से कम आय वाली महिलाएं, अनौपचारिक क्षेत्र में काम करती हैं और इस प्रकार आमतौर पर सुरक्षा चक्र या सेवानिवृत्ति और पेंशन योजनाओं की कमी होती है. महिलाओं का जीवन काल लंबा होता है और आमतौर पर वे अपने जीवनसाथी से अधिक जीवित रहती हैं, इस प्रकार, उनके जोखिम को कम करती हैं और लिंग सुरक्षा अंतर को बढ़ाती हैं. महिलाएं अक्सर छोटी-छोटी रकम अलग रख देती हैं, लेकिन अक्सर उनके पास अपनी बचत को इतनी बड़ी रकम में बदलने के लिए पर्याप्त साधन नहीं होते हैं कि वे बुढ़ापे में उनकी मदद कर सकें. महिलाएं अधिकांश अवैतनिक कार्य करती हैं, जिसमें बुजुर्गों की देखभाल और बच्चों की देखभाल शामिल है, जो किसी भी पेंशन योजना में परिलक्षित नहीं होता है.

महिलाओं के लिए सहायता तंत्र तैयार करने के लिए सेवा प्रदाताओं को प्रोत्साहित करना

आरबीआई और सार्वजनिक या निजी क्षेत्र के सेवा प्रदाताओं के समर्थन के सही मिश्रण के साथ, कार्यक्रम में निम्नलिखित विषयगत क्षेत्रों में 13 मिलियन महिलाओं के नेतृत्व वाले उद्यमों और 7.45 मिलियन एसएचजी सहित 331 मिलियन से अधिक वयस्क महिलाओं के जीवन को प्रभावित करने की क्षमता है :

-              एलएमआई महिलाओं के बीच डिजिटल वित्तीय सेवाओं की पहुंच, अंगीकरण और उपयोग में सुधार;

-              प्रासंगिक वित्तीय उत्पादों की पेशकश के लिए सेवा प्रदाताओं की तैयारी में सुधार;

-              महिला उद्यमों के लिए उद्यमशीलता और बेहतर समर्थन तंत्र को विस्ता।रित करना.

ऋण की पहुंच आसान बनाने के लिए डिजिटल सुविधाएं प्रदान करना

महिला उद्यमी अपनी व्यावसायिक गतिविधियों के भाग के रूप में उपयोगिता और किराए के भुगतान जैसे डिजिटल लेनदेन का संचालन करके एक डिजिटल रिकॉर्ड का निर्माण कर सकती हैं. क्रेडिट इतिहास के अभाव में ये लेन-देन क्रेडिट निर्णयों के लिए सूचना का एक महत्वपूर्ण स्रोत बन जाते हैं. प्रदाता उन महिला उद्यमियों के लिए डिजिटल लेनदेन के आधार पर क्रेडिट के आकलन  के लिए वैकल्पिक विवरण का उपयोग कर सकते हैं जो औपचारिक वित्तीय बाजार से पूंजी जुटाना चाहती हैं. डिजिटलीकरण महिलाओं के नेतृत्व वाले व्यवसायों के लिए वैकल्पिक आनुषंगिक विधियों का मार्ग भी प्रशस्त कर सकता है.

नवाचार को प्रोत्साहन

स्व-नारी कार्यक्रम का उद्देश्य स्टार्टअप क्षेत्र में नवाचार को प्रोत्साहित करना है ताकि उपरोक्त समस्याओं के संबंध में 'इंडिया फॉर इंडिया’ का उपयोग करके समाधान तैयार किया जा सके और अधिक महिलाओं के नेतृत्व वाली फिनटेक को प्रोत्साहित किया जा सके.

टेक स्प्रिंट

आरबीआईएच 18 से 22 अप्रैल, 2022 तक एक वर्चुअल टेक स्प्रिंट की मेजबानी कर रहा है - जिसका उद्देश्य भारत में महिलाओं के लिए डिजिटल वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाना है. भारत में इसका उद्घाटन स्वनारी टेकस्प्रिंट फिनटेक, वित्तीय सेवा प्रदाताओं, नवप्रवर्तकों और विषय विशेषज्ञों को वास्तविक समय में विशिष्ट समस्याओं और कोड प्रोटोटाइप समाधानों में सहयोग करने, विचार करने और समाधान करने के लिए परस्पर जोड़ेगा. आरबीआईएच ने टेकस्प्रिंट के बाद इस कार्यक्रम को आगे बढ़ाने और स्वनारी को आरबीआईएच की विविधता और समावेशी मंच के रूप में विकसित करने के लिए प्रतिबद्ध किया है. पांच दिवसीय टेकस्प्रिंट का आयोजन आरबीआईएच के मुख्य साझेदार एआईआर- अलायंस फॉर इनोवेटिव रेगुलेशन, सीआईआई.सीओ और एमएससी के सहयोग से किया जा रहा है. टेकस्प्रिंट गहन समस्या-समाधान सत्र हैं जिन्हें नवाचार को सुविधाजनक बनाने और कठिन समस्याओं के डिजिटल समाधान के लिए नियामकों और प्रौद्योगिकीविदों के बीच सहयोग को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किया गया है.

संकलन: अनीशा बनर्जी और अनुजा  भारद्वाजन